私はその家の光熱費を管理していますが、もう一人の人とシェアしています。彼は、光熱費を支払う際に彼のお金を私の口座に振り込むために、私の銀行口座番号を教えてほしいと言ってきました。
1.1.銀行口座番号を教えても大丈夫なのでしょうか?
例えば、私の考えが正しければ、多くのオンライン決済では、口座番号だけでお金を引き出すことができます。
口座番号だけでお金を引き出すことができます。
2.2.銀行の口座番号を教えることは、小切手を他人に渡すよりも安全ですか? 小切手にも口座番号が印刷されているので、銀行の口座番号を教えることは、他の人に小切手を渡すよりも安全ですか? 小切手には口座番号が印刷されています。
技術的には、そうではありません。米国では銀行ドラフトのセキュリティはほとんどありません。あなたの銀行口座のルーティング・ナンバーがあれば、あなたの承認なしに資金を引き出すことが簡単にできます]1。もうひとつの方法は、オンラインで要求払いのドラフトを使って物を買うことです。基本的には、クレジットカード番号と同じように、電子版の小切手を作成して物を購入することができます。一般的に、パスワードやPIN、署名の必要はありません。
とはいえ、この番号はすべての小切手に印字されているので、秘密にしておくのはあまり現実的ではありません。私は、このカードを渡す人が誰であれ信用できるかどうかを確認し、口座の明細をよく見るようにしています。
重要なことは、ルーティングナンバーは一方通行ではないということです。もし誰かに送金してもらうために番号を教えたとしても、同じように簡単にその口座を起訴することができるのです。
その答えは、あなたがどこにいるかによって大きく異なると思います。
他の回答]1は北米を対象としていると思います。
対照的に、(大陸)ヨーロッパでは、口座と銀行番号(IBANとBIC)を伝えることが、誰かにお金を送ってもらうための(最も一般的な)方法です。
例えば、ドイツでは、お金を引き出すためには、口座番号と銀行番号以上のものが必要です。
別の口座に送金する(自分の口座から、別の口座と銀行番号を教えてくれた人に電信送金する)ためには、特定のフォームに手書きで署名するか、(オンラインで)特定の認証情報(例:ログイン&パスワード/PIN+TAN)が必要となります。つまり、あなたを詐取するためには、相手はあなたのオンライン認証情報(mTANの場合は携帯電話、chipTANの場合は銀行のTANジェネレーターと銀行カード、(i)TANの場合はTANリスト)を入手するか、あなたの署名を偽装する必要があります。
また、誰かがあなたの口座からお金を引き出せるようにする方法もあります。例えば、[direct debit][3]を参照してください。
そのためには、相手が指定された金額を(指定された日に)引き出すことを許可することに署名する必要があります。これは次のいずれかです。
1.あなたと相手の間で(つまり、あなたの銀行は許可されていない引き出しをチェックすることはできず、拒否することもできません)。ただし、相手側が自分の銀行との間で「自分が権利を有するお金だけを引き出そうとする」という契約を結んでいる必要があります。
2.または、あなたが銀行とそのような契約をする(そうすれば、相手がお金を引き出すことを許可されているかどうかを知ることができ、あなたは銀行に「XYZからのさらなる引き出しを受け入れない」と伝えることができる)。
1つ目のケースでは、技術的には引き出しにあなたの承認が必要です。詐欺のリスクを大きくしないためにも、ここでの拒否はとても簡単です。 あなたが銀行にその支払いを拒否することを伝えればいいのです。
現実的なルールとしては、銀行が口座明細書を送付してから6週間以内に拒否しなければ、支払いが承認されます。言い換えれば、出金してから4ヶ月半(四半期ごとにしか口座明細書を発行しない銀行の場合)までは、お金をもらう側は本当にお金を持っているのかどうか確信が持てないということです。
この2つの可能性は、デビットカード(EC/Maestroカード)での支払いにも使われていると思います(完全には自信がありませんので、どなたかコメント/編集してください)。
-- ドイツでの具体例は以上です。